Франшизы от Сбербанка: как и что можно приобрести в кредит по программе Бизнес-Старт?

Практически единственный вариант открыть с нуля бизнес с использованием привлеченных ресурсов – обращение в Сбербанк для оформления кредита. Только здесь вот уже два года новичкам в предпринимательстве выдаются деньги на запуск своего дела, причем для этой цели подойдет лишь продукт Бизнес-Старт.

Особенность программы в том, что финансируется не любая компания, а только создаваемая по франшизе, либо предприятие, открываемое по типовому бизнес-плану, которые были выбраны Сбербанком. Есть и другие специфические условия получения заемных средств, но главное – это доступная возможность стать владельцем фирмы, используя помощь банка.

В чем суть программы бизнес-кредитования?

Бизнес-Старт – это предложение Сбербанка для всех желающих с помощью заемных средств начать собственное дело. При этом финансирование производится только при использовании типового бизнес-плана, составленного компанией-партнером, либо при приобретении франшизы из каталога, одобренной банком. О том, что такое франшиза и чем она отличается от франчайзинга, мы писали здесь.

Деньги выдаются на строго оговоренные цели, причем не в полном размере, а лишь часть от необходимого капитала – остальное должен добавить сам начинающий бизнесмен. Клиенту придется пройти две стадии одобрения – сначала у франчайзера, а затем уже у самого банка.

Подавать заявку можно еще от имени физического лица, а уже после получения положительного решения заниматься регистрацией организации или предпринимательства и сбором бумаг.

Это позволяет начать работу под известной маркой или под собственным брендом, но с консультациями и наставничеством опытных предпринимателей в выбранной сфере. Такой подход минимизирует риски и для бизнес-заемщика, и для банка-кредитора. Вероятность процветания данного проекта высока и проблем с возвратом заемных средств не возникнет.

https://youtu.be/7y65KQuMQDY

Как это работает?

Продукт Бизнес-Старт подразумевает то, что потенциальный заемщик проходит интерактивный обучающий курс по основам предпринимательства, выбирает франшизу готового бизнеса (или заказывает бизнес-план под собственную идею), затем получает одобрение и только после этого регистрирует компанию (ООО или ИП), от имени которого и подает документы в банк с заявкой на получение необходимой суммы.

Одновременно с этим нужно внести собственные средства в качестве взноса в реализацию проекта. Потом при выдаче заемных средств в оговоренные сроки клиент запускает свой бизнес и выплачивает кредит.

В чем разница между Бизнес-Стартом и другими кредитными программами?

Для Сбербанка России такой кредитный продукт для начинающих бизнесменов носит принципиально новый характер. Да и другие кредитные учреждения без особой охоты предлагают средства на открытие фирм, все больше выдаются займы на развитие уже действующего предприятия.

Отличия от всех стальных вариантов кредитов для бизнеса на рынке в следующем:

Деньги предоставляются на открытие бизнеса с нуля без требования к опыту ведения деятельности.

Кредит выдается на реализацию готовой или типовой бизнес-модели, большинство других кредитов выдаются под планы самих компаний, а не профессионалов.

Различаются и конкретные условия финансирования запуска заемщиком своего дела, о параметрах кредитной сделки стоит поговорить отдельно.

Условия кредита для открытия бизнеса от Сбербанка

Основные параметры кредита для создания с нуля собственного дела с помощью Бизнес-Старт имеют такой вид:

1. Стоимость заемных средств – 18,5% в год.
2. Сумма – от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей (есть исключение – покупка франшизы на ирландский паб Harat’s, на нее можно взять от 3 до 7 млн. рублей).
3. Срок возврата кредита – до 3,5 лет (кроме Harat’s – до 5 лет).
4. Льгота по погашению основной части долга, только проценты надо уплачивать во время отсрочки, которая длится в течение полугода (для Harat’s – до 12 месяцев).
5. Доля собственных вложений – не менее 40% от общей стоимости запуска проекта.

Плюс понадобится привлечь платежеспособного поручителя. Если же клиент не будет выбирать из имеющихся франшиз и настоит на использование типового бизнес-плана, то поручителем должен будет выступить еще и партнер Сбербанка – ЗАО «Гориславцев и К.Аудит», который и одобрил данный план создания компании.

Кто может получить кредит?

При обращении за кредитом на создание своего дела с нуля обязательно надо узнать все требования к самому заемщику, а также требования, на которых деньги могут быть предоставлены в рамках проекта Бизнес-Старт.

Итак, кто может поучаствовать в программе Сбербанка? Требования к кандидату следующие:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст от 20 лет до 60 лет (для франчайзи, решивших открыть паб Harat’s – от 27 до 60 лет).
3. Отсутствие ведения бизнес-деятельности за три месяца до обращения за кредитом.

Никаких дополнительных требований к уровню образования или профессиональным навыкам банк не устанавливает.

Важно лишь добиться одобрения заявки от франчайзера, ведь основные требования будут исходить от него, и касаться они будут организации бизнеса – магазина или кафе – в конкретном населенном пункте. Некоторые точки общепита или торговли целесообразно открывать лишь на просторных площадях с высокой проходимостью в крупных городах с населением от 100-500 тысяч человек населения и более.

Само помещение тоже должно быть оборудовано в соответствии с требованиями формата заведения по франшизе, чтобы соблюдать корпоративный стандарты и фирменный стиль.

Документы

Потенциальный заемщик должен явиться в банк с таким пакетом документов:

1. Заполненная анкета-заявка.
2. Действующий общегражданский паспорт.
3. Документы об отношении к воинской обязанности.
4. Аналогичный набор бумаг должен принести поручитель, добавив в него справку о размере своих доходов, как минимум, за 3 последних месяца.

Помимо этого, потребуется согласие франчайзера на сделку с данным заявителем и акцепт на приобретение им активов, необходимого для запуска выбранного бизнеса, либо одобрение бизнес-плана партнерской организацией.

Сразу после регистрации компании, заемщик обязан предъявить в банк и другие бумаги:

1. Уставные документы (для юридических лиц).
2. Регистрационные документы (свидетельство о регистрации ИП или юридического лица в налоговых органах).
3. Свидетельство о внесении записи о вновь созданной компании в единый реестр (ЕГРЮЛ – для юридического лица или ЕГРИП – для предпринимателя).
4. При необходимости – лицензии и разрешения на ведение различных видов деятельности.
5. Решения о создании организации, о назначении ее руководителя, о проведении крупной сделки по получению кредита и покупке франшизы и других действий, которые по уставу подлежат одобрению советом директоров или собранием участников.
6. Приказ о назначении ответственного лица на должность главного бухгалтера.

При рассмотрении заявки в Сбербанке могут потребоваться и дополнительные бумаги, которые надо будет предоставить для получения окончательного решения по финансированию сделки.

В чем разница между кредитом на франшизу и на реализацию типового бизнес-плана?

С самого начала участник программы может сделать выбор: потратить заемные средства от Сбербанка на открытие бизнеса по франшизе или использовать их для выполнения типового плана по открытию собственной компании.

Бизнес-план можно составлять самостоятельно с учетом рекомендаций партнера банка – ЗАО «Гориславцев и К.Аудит», специалисты которого познакомят со всеми нюансами такого планирования и проведут его экспертизу. При использовании франшизы новоиспеченный предприниматель получит готовые инструкции для работы со всеми прогнозами результатов деятельности.

Франчайзи обязан использовать только фирменный стиль и проводить только базовые маркетинговые мероприятия под торговой маркой основной компании, а если создается фирма лишь с привлечением бизнес-плана, то владелец этого бизнеса волен придумывать любой бренд и использовать любые рекламные акции без оглядки на кого-то сверху.

За покупку франшизы необходимо заплатить паушальный взнос, а затем еще и уплачивать роялти и маркетинговые сборы, самостоятельное открытие не связано с такими непрофильными расходами – затраты пойдут исключительно на подготовку к запуску. Заплатить нужно будет лишь партнеру банку 6% от стартовых вложений.

Каталог франшиз

В каталог включено порядка 65 франшиз в разных сферах деятельности – торговля, производство, услуги, общепит. Причем все эти предложения открыть бизнес исключительно от российских франчайзеров, исключением является разве что мировая сеть Subway (рестораны быстрого питания), которая продает франшизу через своего эксклюзивного представителя в РФ.

Самыми популярными франшизами среди клиентов Сбербанка за 2014 год оказались следующие:

1. Магазин игрушек БЕГЕМОТиК.
2. Ресторан экспресс-обслуживания Subway.
3. Оптика Айкрафт.
4. Автомагазин Автодевайс.
5. Зоотовары Ле’Муррр.
6. Магазин одежды BAON.
7. Студия Лены Лениной (услуги маникюра).

Именно на эти виды торговых точек и сервисных организаций чаще всего запрашивали и получали кредиты от Сбербанка с помощью предложения Бизнес-Старт.

Франшизы общепита и производства

В сфере общепита можно подобрать подходящий вариант из 8 имеющихся предложений, в том числе:

Кафе 33 Пингвина в помещении от 6-10 кв. м. (стартовый капитал от 711 тыс. рублей, окупаемость – от полугода, прибыль – от 40 тыс. руб., взнос на любое количество точек в пределах оговоренного района, города или региона – 350 тыс. рублей, других отчислений нет).

Ирландский паб Harat’s в помещении от 200-220 кв. м. (с необходимыми инвестициями в 12-15 млн. рублей и периодом их окупаемости в течение 20-26 месяцев, прибыль в среднем – от 450-650 тыс. руб. в месяц, 1 млн. рублей – это единовременный паушальный взнос, а роялти – 25 тыс. руб. в месяц).

Кофейня Гурмэ только в городах от 300 тысяч человек населения в помещении от 70 кв. м. (требуется 3,3 млн. руб., окупаемости можно добиться за 1,5 года, прибыль составит 200 тыс. руб. в месяц, паушальный взнос – 300 тыс. рублей, ежемесячно отчисления франчайзеру – 3% с оборота).

Ресторан экспресс-обслуживания Subway (требуемые средства – 4 млн. рублей, срок возврата – 28-29 месяцев, ежемесячная прибыль – 250 тыс. руб., паушальный взнос – 450 тыс. руб., роялти – 8% от оборотов).

Кафе Пельмешки да Вареники Экспресс.

Кафе фаст-фуда Стар Догс на 6-8 кв. м. (сумма инвестиций – 6,3 млн. рублей, окупаемость – 25 месяцев, прибыль ежемесячно – 50 тыс. рублей, паушальный взнос по разным типам лицензии – от 15 тыс. рублей, роялти по исключительной лицензии – 3% от выручки по горячим блюдам и 1% от общего оборота, по базовой лицензии роялти отсутствует).

Кукурай может разместиться на 3-4 кв. м. пространства фуд-корта (затраты от 345 тыс. руб. на одну точку до 2,5 млн. руб. за 7 точек в регионе, срок возврата инвестиций – от 3 месяцев, прибыль в месяц – 50 тысяч рублей, отчисления франчайзеру отсутствуют ).

Бар KillFish (стартовые вложения – от 5,4 млн. руб., окупаемость – от года, прибыль – 200 тыс. руб. в месяц, паушальный взнос – 600 тыс. руб., роялти – 6% от дохода).

В сфере производства всего три предложения от франчайзеров, одобренные Сбербанком и участвующие в программе Бизнес-Старт:

Система строительного снабжения – это производство стройматериалов: сухих строительных смесей, полимерных покрытий, лакокрасочных материалов и т.д. (стартовые расходы – 2,5 млн. руб., средняя прибыль – 300 тыс. руб., окупаемость – 3,5 года, взнос – 500 тыс. рублей).

ПолиграфычЪ – изготовление печатей и штампов, полиграфия, может располагаться в помещении от 50 кв. м. (необходимые затраты – 1,7 млн. рублей, вернуть их можно за 1 год, прибыль в месяц – 200 тыс. рублей, плата за франшизу – 150 тыс. рублей).

Промышленная очистка IST– компания по продаже и аренде оборудования для клининга, а также услуги по очистке (нужно вложить 2 млн. руб. на 3 года, средняя прибыль – 280-400 тысяч рублей в месяц, стоимость франшизы в зависимости от пакета – от 860 тыс. до 3,6 млн. руб.).

Франчайзинг в сфере услуг и других отраслей

Услуги представлены франшизами от следующих 13 брендов:

Салон SoqiSlimSpa (капитал – 655 тыс. руб., прибыль – 150 тыс. руб., окупаемость – 3 мес., отчисления по франшизе отсутствуют).

Салон тайского массажа WaiThai (объем инвестиций – 3 млн. руб., окупаемость – 15-18 мес., прибыль 100-300 тыс. руб. в месяц, вступительный взнос – 300 тыс. руб., роялти – 15 тыс. руб. на каждого мастера).

Массажный салон Тай Рай (вложения – 2,8 млн. рублей, возврат инвестиций за 14 мес., прибыль – 200 тыс. руб. в месяц, взнос франчайзеру – 450 тыс. руб., роялти – 20-60 тыс. руб. в месяц, маркетинговый сбор – 3% от выручки).

Студия маникюра Лены Лениной (вложения – 4,1 -5,8 млн. руб., окупаемость – 27 мес., прибыль – 150 тыс. руб. для регионов и 250 тыс. руб. для столицы, стоимость франшизы – 300-350 тыс. руб.. роялти – 120 тыс. руб. для регионов и 420 тыс. руб. в год для Москвы, маркетинговый сбор – 2% от выручки);

Агентство недвижимости ХИРШ (стартовый капитал – до 1 млн. руб. с учетом паушального взноса – от 68 до 816 тыс. руб., окупаемость 6-12 месяцев, прибыль – до полумиллиона рублей в месяц при 10 сотрудниках, роялти – 3,4-34 тыс. руб. в месяц, маркетинговый ежемесячный сбор – 4,6 тыс. руб. ).

Риэлтерское агентство МИЭЛЬ (инвестиции – 1,3-2,1 млн. рублей, срок возврата вложений – 12-18 мес., ежемесячная прибыль – 300-400 тыс. руб., паушальный взнос в регионах – 350 тыс. руб., в Москве – 950 тыс. руб., роялти – 30 и 60 тыс. руб. в месяц соответственно).

Консалтинговое агентство Инфолайф по тестированию (155 тыс. руб. вложений, возврат инвестиций – 4 мес., прибыль – 40 тыс. руб. в месяц, паушального взноса не требуется, роялти – 50 рублей с каждого клиента).

Школа продаж Ларисы Цветовой (от 463 тыс. руб., на 6-12 мес., ориентировочная прибыль – 100-150 тыс. в месяц, паушальный взнос – 450 тыс. руб., роялти – 10% от дохода).

Детский развивающий клуб ЯСАМ (вложения в сумме 9,7-1,3 млн. руб. будут возвращены за 15 мес., прибыль в месяц – 210-260 тыс. руб., взнос – 280-540 тыс. руб., роялти – 12,7-15 тыс. руб. в месяц в зависимости от формата).

Служба ремонта Евросервис (необходимые средства – 588 тыс. руб., окупаемость – 11 мес., прибыль в месяц – 105 тыс. руб., роялти – только в течение первого года работы – 10 тыс. руб. в месяц).

Центр бытовых услуг – ателье Соня (инвестиции – 200 тыс. руб., срок окупаемости – 1 год, нет отчислений франчайзеру).

Агентство кейтеринга Шоколадная мечта (капитал – 500 тыс. руб., возврат вложений – полгода, прибыль – 100 тыс. руб. ежемесячно, цена франшизы – 500 тыс. руб., роялти – 3 тыс. руб. в месяц).

Но самый большой ассортимент в категории «Торговля», здесь более 40 магазинов самой разной специализации. Тут и магазины детской одежды BAON, Choupette, Acoola, Orby, PlaytoDay, магазины одежды для беременных NewForm и Буду Мамой, магазины игрушек Остров знаний, БЕГЕМОТиК, Craftholic, а также подарков – NogivRuki, Томат, Календарь подарков.

Есть в каталоге и магазины автозапчастей – Автодевайс и АвтоКореец; магазин велосипедов – Велодрайв; магазин матрасов Орматек и салон мебели Меббери; салон оптики Айкрафт и оптических приборов Четыре глаза; обуви RalfRinger. Можно подобрать себе магазин одежды, аксессуаров, нижнего белья, либо продуктов питания, развесного чая или экотоваров.

Здесь можно найти и варианты с минимальными вложениями, и требующие солидных стартовых капиталов, как без паушального взноса и роялти, так с ежемесячными отчислениями франчайзеру.

Выбрать в каталоге франшиз есть из чего – Сбербанк собрал самые разнообразные предложения из различных сфер деятельности от множества известных в России брендов. У каждой франшизы свои особенности и разные условия – разница и в размере инвестиций, и в плате франчайзеру, и в требованиях к размещению торговой точки или заведения.

Для самостоятельной покупки франшизы или запуска своего дела необходимо много денег, а программа от крупнейшего банка страны решает проблему их недостатка, что позволяет очень быстро открыть магазин, риэлтерское агентство, салон СПА-процедур или кафе и начать получать доход. Сбербанк очень лояльно относится к участникам этой кредитной программы и дает возможность без лишних формальностей приступить к работе в качестве руководителя своей компании или предпринимателя.